En seulement quelques semaines, le président Bush faillite Abuse Prevention and Consumer Protection Act prendra effet. En bref, la nouvelle loi, qui entrera en vigueur le 17 octobre 2005, rend plus difficile d'annuler vos dettes sous la protection du chapitre 7 faillite. Au lieu de cela, les consommateurs vont se retrouver à déposer pour le chapitre 13 protection de faillite et rembourser leurs créanciers sur une période de cinq ans.
Voici un coup de œil dans certains des principaux changements qui auront une incidence sur les consommateurs choisissent de déposer son bilan après la nouvelle loi entrera en vigueur -
Qualification - Chapitre 7 ou chapitre 13 ?
Pour être en mesure de se qualifier pour la protection en vertu du chapitre 7 de faillite, les consommateurs devront faire face à un test de moyens. Le test de moyens détermine si votre ménage tombe au-dessus ou au-dessous du revenu médian dans l'État où vous résidez. Ceux dont le total est supérieur au revenu médian de l'État ne seront pas admissibles à annuler les dettes sous la protection du chapitre 7 et alternativement devront déposer en vertu du chapitre 13 et rembourser vos créanciers.
Le but majeur de la réforme de la faillite est d'exiger des personnes, qui peuvent se permettre de faire certains paiements vers leur dette faire de ces paiements, alors que leur offrir le droit de faire le reste de leur dette effacée.
Le montant que vous devrez rembourser sous la protection du chapitre 13 sera plu parce qu'au lieu d'une période de dos de paie de 3 ans, ce délai est maintenant étendu à cinq ans - pour assurer que vos créanciers se faire payer.
Credit Counselling
Quiconque dépôt pour faillite en vertu de la nouvelle loi devront passer par un counseling obligatoire de crédit. Soyez prudent avant de choisir un conseiller en crédit, car ce champ est renseigné avec des gens qui cherchent à leurs poches tout en vidant la vôtre.
Pour trouver un conseiller digne de confiance, vérifiez s'il y a des plaintes contre eux ou leur organisation a déposé auprès de votre local Better Business Bureau. Deuxièmement, savoir si ils sont certifiés par la Fondation nationale de conseillers en crédit ou l'Association de Consumer Credit Counseling agences indépendantes. Enfin, savoir s'ils ont le statut de not-for-profit. Personnellement, je recommande Consumer Credit Counselling Services lorsqu'ils réuniront tous les trois des critères ci-dessus. Ils peuvent joindre par téléphone au 1-800-888-2227 et peuvent vous connecter avec un bureau local.
Le facteur de coût
Dépôt pour la protection du chapitre 7 sous les anciennes lois normalement coût moins de 1 000 $. Vous devez s'attendre à payer plus, selon les nouvelles lois, comme la taxe de dépôt a été augmenté de $60. En outre, votre procureur sera nécessaire pour double vérifier tous vos renseignements financiers qui prendra plus de temps de son. Il y a aussi une plus grande responsabilité imposée à l'avocat qui peut causer leur assurance de responsabilité augmenter, qui obtient transmis à leurs clients sous la forme de droits plus élevés. En vertu de la nouvelle loi, beaucoup sont attendent frais d'augmenter entre 25 à 50 %.
Pourquoi les lois ont été modifiées ?
L'essentiel est que les créanciers commerciaux majeurs a exercé des pressions dur pour la réforme. Des sociétés comme CitiBank, MBNA, et d'autres émetteurs de cartes de crédit a contribué activement les modifications proposées avec généreux appui financier à la faillite de réformer les lois - et en leur faveur, selon de nombreux groupes de protection des consommateurs.
© 2005, http://www.yourfreecreditreportnow.com
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